洛阳

中产阶级财富保卫战 手握100万你在纠结什么?

2017年09月01日来源:和讯房产国内动态责任编辑:lyadmin

这是一个资本杀伐的时代。日益吹大的资产泡沫,高到风险凸显的杠杆率,连电视剧里都是满屏的资本角力。

  这让本已成功立足社会的中产阶级,反而成了迷茫的一代,不菲的收入和体面的工作为他们带来欣慰,但对未来的不安和焦虑才是中产光鲜外表下最戳心的痛点。他们需要被带领,去寻找把握财富的安全感。

  近一段时间,90度地产密集接触了十多位中产人士,他们受过良好教育、具有较强的职业能力,有一定的闲暇和较高的消费能力,追求生活品质,更为关键的是,颇有投资心得。我们希望通过分享他们的投资经历,给还在迷茫中的大多数提供一点有价值的参考。

  | 国内房产还值不值得买?

  不得不说,中国人实在是太热爱房地产投资了。有了积蓄后,无论什么时候,首先想到的就是购置房产。

  不过,如今国内的房地产市场狼藉一片,一线城市房价高得离谱,二线城市已经开始挤水分,三、四线城市买完房不知道要多少年才能有回报。因此,国内房产还值不值得买,成了现阶段中产人群最纠结的问题。

  

  在外企工作的S在北京(楼盘)有两套房,面积都不大,一套60平,另一套80多平。近两年凭借努力工作,生活简单的他也存下将近100万现金。最近每次碰见他时,“现在适合在哪投资”是他的主要话题。

  S列出了三种备选方案。方案一,拿着100万去找一个适合投资或度假的二线城市,比如青岛(楼盘)、苏州(楼盘)、成都、南京(楼盘)这些地方,选一个成熟区域给一套80平米左右的房子付个首付。方案二,卖掉手里的一套房,再加上100万现金,在北京购置一套改善型的大平层。方案三,卖掉手中所有住宅,一步到位,给自己的后半生找一个硬归宿。

  考虑再三,S选择了第二种方案,他认为这样既能满足自己对居住条件的改善需求,又能保留投资获益的空间。他把目标定在近期开盘的几个“限价”项目上,每平米不到8万元的核心区域资源,他深知这样的房子买到就是赚了。不过,这样的房子也不是想买就能买到,提交了各种验资手续之后,他还在等待售楼处美女的消息。

  “二手房市场现在肯定不是进场的好时机,要是买二手房,我起码会再等一年,等市场彻底降温。”对房地产市场,S相信自己的判断,等到市场上都没人敢买房了,那才是入场的好时机。

  与S在财富上大致相当的Y,却做出了与S不同的选择。Y选择了直接投资二线城市。“一百多万的首付,在二线城市可以买套很好的房子。现在一些二线城市还有发展空间。”最终Y选择在青岛买了一套100多平米的住宅,“主要为投资,但未来也可以过去度假。”

  实际上,对于大多数拥有一定财富的中产家庭来说,房子仍然是最好的投资选择,把现金换成房子,现在看起来是抵御通胀的最有效办法,唯一不确定的就是入场时机。

  对此,90度也咨询了不少专业投资顾问,在他们眼中,房产是家庭投资架构中的硬指标,40岁之前的投资配比中至少有两套房是用来保底的,一套自住,一套用来度假。再多出的部分都以投资获利为主,可在房产及其他投资渠道中选择。因此,当条件允许时,建议先把保底的房产配置好,然后再增加其他品类(也包括投资类房产)的投资。

  | 海外投资也是一个选项

  现在的投资顾问们正努力在做的一件事,就是让他的投资人相信,除了国内的房产和股票,还有更多收益更高的投资方式和渠道。

  最近,身边几个中产宝妈的聊天话题中增加了新内容:出国买房去哪里好?当然,宝妈们的出发点都还是孩子的教育,在她们心里,如果能让孩子逃离强大压力下的竞争环境,还能获得更优质的教育资源,才是最好的选择。

  毕竟,在国内若想跻身优质学校,最终拼的还是孩子的能力和家长在时间上的投入程度,孩子进入初中之后,你就发现,钱没那么好用了。

  D心仪的地方是美国,当然她在美国有亲戚可以帮忙。在她看来,美国的住宅除了纽约、洛杉矶这样的大都市,其他地方的公寓或者House价格都相对稳定。

  8年前,D的哥哥决定定居美国时,购置的第一套房产是西雅图周边小镇里的一栋House,上下两层,三间卧室,带花园和车库,总共花了76万美元。最近D的哥哥在同一个小镇想再入手相似户型的房产,价格不过比当初涨了5万美元。

  X的孩子刚刚进了北京西城的一所市重点小学,但是X没有感觉一丝轻松。入校第一天,老师就提出,家长要有一个人专门负责孩子的学习,否则即使高年级能跟上,上初中也会很吃力。

  要知道,北京的中考就相当于一次小高考,考上优质高中才能相对松口气。因此X如今已经有了未来送孩子出国读书的打算。比较了欧洲的几个国家,X最终选择了英国伦敦。受英国“脱欧”的影响,英镑贬值,伦敦房产越来越受青睐。

  与这两位不同的是,C选择了马来西亚。她认为与美国与欧洲相比,马来西亚虽然在教育上没有那么突出的优势,但马来西亚生活节奏慢,压力小,交流起来也方便,尤其是马来西亚推出的“第二家园计划”,也比美国和欧洲更加适合中国人居住和投资。

  C看中的吉隆坡甲洞区域的房子是一套较新的精装二手房,由于马来西亚经济复苏,近两年吉隆坡房产保持每年10%的价格上涨空间。C最终购买的这套住宅,加上所有税费,总价合185万元人民币,介绍C买房的中介对C承诺,购买后能以至少6000元的价格代为出租。

  在这些妈妈们看来,海外置业算是一个双保险。一方面,按照她们的计划,孩子未来基本是要送到国外去读书,提前在目标国家准备好房子,将来在安排上更从容一些。另一方面,在人民币持续贬值的大背景下,在资产配置上增加海外资产配置,也便于抵抗风险。

  除了海外置业,资深的投资人士也愿意推荐其他全球配置的投资品。比如T先生,从2010年开始,每年会拿出固定的金额购买香港保险。一方面,香港保险可以走美金结算,属于海外资产;另一方面,香港的保险产品基本都分红,与内地同样分红的大病险相比,一般便宜10%~30%不等。

  T先生说,近两年,一些香港保险机构对内地客户与香港居民在保费上开始一视同仁,此前内地客户的费率要比当地居民高5%。

  | 最保险的投资法则

  当然,海外配资门槛相对较高,而对于收入还没有到这一阶段的80后新中产来说,基础投资似乎是最好的选择。

  37岁的L在一家公司做到中层,孩子3岁,妻子全职带孩子,全部的资产就是一套80平米学区房,一辆开了5年的迈腾,手里还有100万元存款。学区房要等孩子上学之后才能动,100万说少不少,但如果不是去其他地方买房,其实什么都干不了。于是L选择了大多数人的选择——理财。

  L对于“72法则”这些概念相当熟悉。简单解释这个法则,可以假设最初投资金额为100万元,复息年利率8%,利用“72法则”,将72除以8(增长率)得9,即需约9年时间,投资金额滚存至200万元(本金翻番)。

  L理财,有自己的原则,“跟炒股一样,不能贪,一定要守纪律”。

  L的纪律就是对这100万按照风险等级进行严格切分:10万投风险收益都较大的股市,5万投收益较低但存取灵活的宝宝类货币基金应急,35万投基金,50万投行业排名前十的P2P。这两年投下来,8%左右的收益还是能基本保证的。“赚的并不多,但抗通胀是没问题了。”

  最后一个案例看上去倒像是一点忠告。

  Z在一家互联网公司工作,工作几年后的薪水也并不高,一年也就三十万的样子。只是Z不敢松懈,一方面年龄越来越大,背负一家老小的压力,并不敢频繁跳槽,除了守住一家靠谱的公司似乎别无选择,哪怕薪水没有那么高,哪怕时不时也受点小委屈;重要的是,公司给了3%的股份。

  2016年,Z这9年的努力终于得到了回报。8月这家公司成功上市,3%的股份让他的身家直接飙升到3000万。那一晚,他在朋友圈写道:凡是过往,皆为序章。这句话背后,不仅仅是淡定,淡定之外还有难以为外人道的万语千言。

(责任编辑:常丹丹 HO016)
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